推动信贷平稳增长 大型银行“挑大梁”

郭晨凯制图 “大型银行在经营网点、客户基础、产品创新、负债成本、资本实力、资本补充渠道等方面,相对部分中小银行具有优势,这些都使得大型银行的信贷投放能力更强。” 大型银行对信贷的支撑作用正进一步增强,扩表速度也显著快于其他类型的商业银行。 分析人士表示,考虑到大型银行具备的多重优势及当前的信贷需求形势,大型银行的资产投放能力更强,在中国银行业的信贷市场中的份额稳步上升。未来,可以发挥不同类型银行的独特优势,让大型银行和中小型银行形成合力,加大对实体经济的支持力度。 8月,中国人民银行、金融监管...


郭晨凯制图

  “大型银行在经营网点、客户基础、产品创新、负债成本、资本实力、资本补充渠道等方面,相对部分中小银行具有优势,这些都使得大型银行的信贷投放能力更强。”

  大型银行对信贷的支撑作用正进一步增强,扩表速度也显著快于其他类型的商业银行。

  分析人士表示,考虑到大型银行具备的多重优势及当前的信贷需求形势,大型银行的资产投放能力更强,在中国银行业的信贷市场中的份额稳步上升。未来,可以发挥不同类型银行的独特优势,让大型银行和中小型银行形成合力,加大对实体经济的支持力度。

  8月,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开电视会议,要求主要金融机构要主动担当作为,加大贷款投放力度,国有大行要继续发挥支柱作用。中国人民银行货币政策司司长邹澜日前表示,要发挥国有大行的支柱作用,增强信贷增长的稳定性。

  数据显示,大型银行正如金融管理部门所要求的那样,日益发挥出对信贷的支柱性作用。根据中国人民银行发布的《中资大型银行人民币信贷收支表》《中资中小型银行人民币信贷收支表》,近两个月,工行、建行、农行、中行、国开行、交行和邮储银行这7家大型银行的合计新增信贷,大幅多于中小型银行。

  具体看,在7月和8月,中小型银行各项贷款分别新增-2482亿元和4843亿元;同期,大型银行各项贷款分别新增6625亿元和8705亿元,分别较中小型银行多增约9107亿元和3862亿元。

  今年以来,大型银行的扩表速度也显著快于其他类型的商业银行。贷款是银行资产负债表中资产端的最主要构成部分,银行的资产扩张在一定程度上是由贷款增长驱动的。

  根据金融监管总局披露的数据,从增速看,今年前7个月,大型银行每一个月的总资产同比增速,既高于当月整个银行业的总资产同比增速,又高于当月股份行、城商行和农村金融机构各自的总资产同比增速,处于12.9%到14.4%的增速区间。

  从资产份额看,大型银行近两年在全行业中的资产份额持续提升。截至7月末,大型银行总资产在银行业金融机构总资产中的占比为41.2%,高于去年和前年同期的40.2%和39.3%。

  “从今年看,在中国银行业的信贷市场结构中,大型银行的市场份额会上升,中小型银行的市场份额会下降。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为,大型银行的资产投放能力,以及在负债端的成本优势,可能会越来越明显。

  当前,信贷需求不够旺盛,银行信贷投放存在瓶颈。民营企业和居民部门的信贷需求较弱,信贷需求更多地集中于大型政府项目。大型银行资金成本低、资本充足率高、具备规模优势,更擅长支持大型的、长期限的项目。

  此外,大型银行的普惠贷款增长很快。曾刚表示,因为大型银行资金成本低,还能通过数字化手段下沉服务,这也对中小银行形成了一定的挤出效应。

  “大型银行在经营网点、客户基础、产品创新、负债成本、资本实力、资本补充渠道等方面,相对部分中小银行具有优势,这些都使得大型银行的信贷投放能力更强。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为。

  不过,中小银行也具备自身优势,比如,对于区域内行业、企业的发展较为熟悉,业务决策链条相对较短,业务开展较为灵活等。此外,中小银行是服务小微企业、三农等群体的主力军,也积累了丰富经验。未来,要发挥不同类型银行的独特优势,让大型银行和中小型银行错位发展形成合力,加大对实体经济的支持力度。

  展望后续的信贷投放,多家大型银行高管在中期业绩发布会上表示,将继续发挥大行的支柱作用,保持信贷平稳增长。

  工商银行副行长张文武就透露,工行将继续围绕实体经济发展和客户需求,突出重点、精准发力,综合运用多种手段,推动投融资总量稳健增长,为实体经济恢复向好提供有力的融资支持,继续加大对国家重大项目、制造业、科技创新、绿色发展、普惠金融、民营企业等重点领域和薄弱环节的信贷支持。



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